En raison de la montée du chômage engendrée par la pandémie de Covid-19, de nombreux ménages en France (comme partout dans le monde) vivent dans l’incertitude, car chaque jour qui passe devient plus problématique pour honorer leurs dettes auprès des banques. Dans un tel contexte, il convient de rappeler la présence de nombreuses solutions pour sortir du rouge, à savoir : la renégociation de crédit, ou encore le rachat de crédit.
Pourquoi recourir à un rachat de crédit ?
Le rachat de crédits est une solution proposée par le système financier pour permettre le transfert de dettes à une seule entité et le regroupement des crédits contractés auprès de différents établissements bancaires pour les réorganiser dans un contrat unique, dans le but d’aider l’emprunteur à assurer un meilleur contrôle de ses mensualités et de mieux organiser ses finances.
De même, partners-finances.fr précise que le rachat de crédits permet de faire des économies sur les taux d’intérêt des différentes institutions financières, en ne payant qu’un taux fixe unique (généralement plus bas) que ceux appliqués aux anciens crédits. En effet, en passant par un regroupement de vos crédits, vous pouvez constater une réduction du taux d’intérêt moyen, surtout si vous avez plusieurs prêts à court terme.
Quel est le principe de fonctionnement du rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est un excellent moyen pour gérer vos finances, puisque vous saurez ce que vous devez payer chaque mois et pour combien de temps. Supposons que vous payiez 500 € par mois pour plusieurs crédits (prêt conso, prêt auto, etc.) sur 5 ans. Comme vous avez du mal à gérer tous les remboursements, le rachat vous offre la possibilité de les regrouper dans un seul contrat. Ainsi, au lieu de débourser 500 €, vous n’allez payer que 300 € (à titre d’exemple) par mois, mais sur une plus longue durée.
En payant des frais mensuels inférieurs en raison de l’augmentation de la durée du contrat, avec un allégement plus ou moins important des mensualités et un taux inférieur, vous aurez de meilleures chances de retrouver une situation financière plus stable. Par conséquent, le rachat de crédit peut être la meilleure solution pour augmenter votre épargne, en plus de réduire le taux d’efforts dans le paiement de vos dettes.
Quels sont les avantages du rachat de crédit ?
En plus de bénéficier d’un taux d’intérêt peu élevé et d’économiser des centaines, d’euros en intérêts, il convient de rappeler les principaux avantages d’une telle opération :
- Simplifier le paiement de vos créances : suivre les paiements de plusieurs prêts chaque mois n’est pas si simple, surtout s’ils sont dus à des dates différentes. Le regroupement de vos dettes, vous aide à bien maîtriser vos paiements.
- Améliorer votre capacité d’emprunt : faire racheter vos crédits peut faire baisser votre taux d’endettement et améliorer en conséquent votre capacité d’emprunt.
- Réduire vos mensualités : la mensualité est inférieure à celles que vous payiez auparavant avec vos différents crédits, puisque dans le nouveau contrat, la durée de remboursement est prolongée dans le temps.
En dépit de ses nombreux avantages, le rachat de crédit n’est pas la meilleure option pour tout le monde. Si vous avez du mal à gérer le remboursement de vos dettes et que vous êtes décidé à revoir vos habitudes de consommation, le regroupement de créances peut s’avérer pertinent. Mais avant de franchir le pas, pesez le pour et le contre et parlez-en avec votre conseiller pour trouver la meilleure solution pour vous !