Faire construire une maison est souvent le projet d’une vie et cela engendre des dépenses importantes. Le plan de financement pour mener à bien ce projet est essentiel. Savez-vous exactement de quelles sources de financement vous pouvez bénéficier pour devenir l’heureux propriétaire de votre maison neuve ? Faisons le point ensemble.
L’apport personnel
L’apport personnel correspond à une somme d’argent que vous possédez déjà et qui vous permet de financer une partie de votre projet immobilier, en complément d’un emprunt bancaire. Il peut correspondre à vos économies (épargne personnelle), ou être issu d’une donation, d’un héritage, ou encore de la revente de votre éventuel logement actuel.
S’il est possible d’emprunter sans apport personnel, ces cas sont rares. Il est préférable d’apporter au moins 10 % de la somme totale empruntée (c’est-à-dire 20 000 € si vous souhaitez emprunter 200 000 €) :
- d’une part pour favoriser l’obtention du prêt : votre dossier de financement n’en sera que plus crédible ;
- d’autre part pour diminuer le montant emprunté, et donc obtenir de meilleures conditions de crédit ;
- enfin, parce que les établissements bancaires refusent souvent de prêter plus que la valeur du bien acheté. L’apport personnel sert donc à financer au minimum les frais annexes à l’emprunt, notamment les frais de notaire.
Le crédit immobilier
Le montant que vous pouvez emprunter dépend essentiellement du taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser les 35 %. Les mensualités de votre crédit (assurances comprises) ne pourront pas excéder un peu plus du tiers de vos revenus. Si vous avez un emprunt en cours (crédit auto, crédit conso…), les remboursements mensuels sont pris en compte et viennent en déduction de vos ressources.
De nombreux établissements financiers proposent un prêt spécial construction. Les fonds sont débloqués au fur et à mesure de l’avancement du chantier. Vous avez généralement le choix entre un remboursement immédiat (vous commencez à régler des mensualités même si la construction n’est pas achevée, et même si vous honorez toujours des loyers ou d’autres mensualités), ou un remboursement différé qui vous permet de repousser les échéances jusqu’à la fin des travaux.
Avec Maisons Pierre, un conseiller vous accompagne tout au long de votre projet et vous aide à réaliser votre étude financière. Une mise en relation avec un ou plusieurs partenaires financiers est également possible. Un point positif qui fait que les avis sur Maisons Pierre sont très favorables.
Les différents prêts aidés
Pour faciliter l’accession à la propriété et l’acquisition d’un bien immobilier, le gouvernement a mis en place de nombreux prêts aidés, qui permettent de constituer un apport personnel ou de compléter un crédit immobilier classique.
Parmi ces aides, on peut citer :
- Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) : l’avantage est qu’il est sans intérêt ni frais de dossier. Il est réservé aux personnes effectuant leur premier achat immobilier, que ce soit une acquisition ou la construction d’une résidence principale. Certaines conditions sont à remplir pour être éligible.
- Le Prêt Action Logement : anciennement appelé « 1 % logement », il s’agit d’un prêt complémentaire à des taux avantageux pour les salariés. Pour en bénéficier, vous devez travailler pour une entreprise privée non agricole d’au moins 10 salariés.
- Le prêt à l’accession sociale : existant depuis 1993, il favorise l’accès à la propriété pour les familles aux revenus modestes.
Les aides indirectes de l’État
Afin de favoriser la construction de logements neufs et des maisons individuelles, le gouvernement accorde aussi de nombreuses aides indirectes. Ce ne sont pas directement des aides au financement, mais ces avantages contribuent quand même à limiter l’investissement :
- exonération de la taxe foncière pendant 2 ans ;
- crédit d’impôt pour la transition énergétique, pour les dépenses liées aux équipements d’énergies renouvelables ;
- frais de notaire réduits.